全国122家村镇银行为高风险,1651村镇银行进行全面大扫描

发布时间:2022-06-22 09:49:10 编辑: lyl 来源:

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 全国122家村镇银行为高风险

全国122家村镇银行为高风险,1651村镇银行进行全面大扫描


  村镇银行虽然业务规模较小,但已成为中国数量最多的银行。根据中国银行业监督管理委员会的数据,截至2021年底,中国有1651家农村银行,约占中国银行业金融机构总数的36%。

 据企业预警通统计,这1600多家村镇银行分布在全国31个省(自治区、直辖市)。其中,山东、河北的村镇银行有100多家,分别有126家和110家;其次是河南和贵州,分别有86家和84家。

 近年来,由于地区优势和相对较高的存款利息,农村银行的存款产品受到了一些用户的青睐。然而,近年来,随着互联网平台存款产品从货架上删除,通过文件计息产品停止,结构性存款规模压力下降更加严格,农村银行受线下网点少、资金来源单一、综合实力薄弱等原因限制,面临更大的存储压力,因此,存储频繁。

 同时,受各种因素影响,少数村镇银行的风险水平迅速上升,相关问题更加突出。据央行统计,截至2021年第二季度,共有122家乡村银行是高风险机构,约占所有高风险机构的29%。为了化解风险,一些乡村银行的并购重组也在稳步推进。业内人士认为,在监管部门不断加强监管、加快风险处置的背景下,乡村银行一体化改革将加快,优秀主体将有机会晋升,劣势将在监管指导下顺利有序地退出市场。

 1651村镇银行进行全面大扫描

 自2006年村镇银行试点启动以来,村镇银行在中国已有15年的发展历史。2006年12月,原银监会发布《关于调整放宽农村银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,提出在湖北、四川、吉林等6个省(区)农村设立村镇银行试点。

 2007年3月成立的四川仪陇惠民村镇银行,由当地城市商业银行和民用资本共同成立,注册资本200万元。

 经过三年的试点,乡村银行开始了快车道的发展。2009年7月,原银监会发布《2009-2011年新型农村金融机构总体工作安排》,计划3年内在全国设立1293家新型农村金融机构。其中,村镇银行占1027家。

 经过几年的发展,村镇银行已经成为机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的小银行。数据显示,截至2021年底,共有4602家银行金融机构。其中,开发性金融机构1家,政策性银行2家,国有银行6家,股份制银行12家,城市商业银行128家,民营银行19家,外资银行41家,农村商业银行1595家,农村合作银行23家,农村信用社577家,村镇银行1651家。据此,村镇银行数量约占金融机构总数的36%。

 从村镇银行的分布来看,据企业预警通统计,千家村镇银行主要分布在全国31个省(自治区、直辖市),其中山东、河北、河南排名前三;贵州、江西、山西、湖南、江苏、内蒙古、云南分别排名第四至第十,村镇银行数量分别为84家、77家、77家、74家、74家、73家和73家;青海和西藏只有5家和2家村镇银行。

 从成立时间来看,2011年是村镇银行数量最多的一年,达到286家。同年,原银监会发布了《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)征求意见稿,提出了村镇银行子银行模式,以应对发展阶段村镇银行数量不达标的情况。《暂行办法》支持符合条件的银行批量设立村镇银行,要求主发起人总资产不低于1000亿元,子银行需要绝对控制村镇银行。然而,《暂行办法》尚未取得进展。

 今年,河南也加快了农村银行的建设步伐。据了解,2011年,河南省新成立了23家乡村银行,在中部地区排名第二和第一;共有40家乡村银行,覆盖全省51个县,居全国前列。根据许昌市公安局此前发布的通知,以河南新财富集团投资控股有限公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用乡村银行实施一系列严重犯罪,自2011年起。

 此外,从注册资本的角度来看,农村银行的注册资本相对较低。根据有关要求,在当地(市)设立的农村银行的注册资本不得低于5000万元;在县(市)设立的农村银行的注册资本不得低于300万元;在乡(镇)设立的农村银行的注册资本不得低于100万元。相比之下,新设立私人银行时,监管要求最低注册资本至少为10亿元,主要私人资本股东有持续利润,净资产占总资产的比例。

全国122家村镇银行为高风险,1651村镇银行进行全面大扫描

 据企业预警通统计,在1651家村镇银行中,注册资本分布在3000万元、5000万元和1亿元以上,分别有189家、265家和342家;注册资本最高的是广西平南桂银村镇银行股份有限公司,注册资本最高,达到116.64亿元;最低的是汾西县太行村镇银行有限公司,达到600万元。

 总资本方面,据不完全统计,截至目前,北京顺义银座村银行有限公司、湘西长行村银行有限公司、广元市贵商村银行有限公司、临沂河东齐商村银行有限公司、深圳市福田银座村银行有限公司、中牟郑银村银行有限公司、江西赣州银座村银行有限公司有7家村镇银行。总资产超过1亿元的村镇银行有910多家,但并非所有村镇银行都盈利。

 在业绩方面,在千家银行中,有少数银行披露了2021年最新的财务数据,其中占比最高的地区集中在江苏、浙江等整体经济发展较好的地区。据企业预警通统计,在1600多家乡村银行中,有354家乡村银行公开披露了2021年的最新数据,占总数的21%。根据披露的2021年数据,盈利的乡村银行有305家,净利润超过1亿元的有5家,最低净利润为2.88万元。此外,有28家乡村银行净亏损,占8%。

 在不良率方面,根据华安证券研究报告的统计,村镇银行的不良率明显高于城市商业银行和农村商业银行。根据2018年村镇银行调查报告,2018年、2019年和2020年不良贷款率分别为3.6%、3.7%和4%。截至2020年底,大型国有银行的不良率为1%,股份制银行不良率为2%,城市商业银行不良率为2%,农村商业银行不良率为2.4%。

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